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重磅全国银行业理财信息登记系统首次发布银行

  近日,“全国银行业理财信息登记系统”(以下简称理财登记系统)发布了《中国银行业理财市场年度报告(2013年)》、《中国银行业理财市场半年度报告(2014上半年)》(以下简称《年报》和《半年报》)。《年报》和《半年报》较为客观、全面地反映了2013年全年以及2014年上半年中国银行业理财市场的整体发展情况和特点,为市场相关各方提供了重要的信息资源。

  近年来,我国银行理财业务快速发展,在完善社会融资结构、支持实体经济发展、满足客户投资需求、加快银行经营转型等方面发挥了重要作用。为推动理财市场规范发展,在银监会指导下,中央国债登记结算有限公司依托于自身的业务技术平台,自主设计开发和运营管理理财登记系统。2013年6月,银监会发文正式在全国银行业金融机构中推行。目前,该系统集理财产品电子化报告、监管部门在线审阅和理财信息全流程、全方位集中登记等功能于一体,是我国理财市场基础设施建设的重要平台。截至2014年6月末,全国已有498家银行发行并登记了理财产品,系统运行平稳有序。

  《年报》和《半年报》依据理财登记系统的数据,总结了2013年全年和2014年上半年银行理财产品整体的发行、募集、存续、投资和兑付情况,总体呈现以下特点:

  2013年末存续理财产品44,525只,理财资金账面余额10.24万亿元。2014年上半年,全国银行业理财市场共发行理财产品87,718只,累计募集理财资金49.41万亿元,较去年同期分别增长31.25%和47.57%。截至2014年6月30日,全国银行业金融机构共存续理财产品51,560只,理财资金账面余额12.65万亿元,较2013年末增长23.54%。

  报告显示,理财资金投向涉及国民经济的80多个行业,投资于实体经济的比例在67%左右,投资于实体经济的资金余额从2013年末的6.92万亿元增长到2014年6月末的8.48万亿元,增长1.56万亿元。理财资金投向重点监控行业和领域的资金有所下降,2014年6月末,非标准化债权类资产中投向重点监控行业和领域的资金余额比2013年年初减少466.38亿元。

  《年报》与《半年报》的发布将为监管部门制定相关政策提供重要参考,为银行开展理财业务提供数据支持,为投资者参与理财市场提供信息资源,为社会各界正确认识银行理财业务提供客观依据。这也标志着中国银行业理财市场的信息透明度明显提高,有利于加快理财市场的规范化进程,促使银行理财业务更好地直接服务于实体经济发展,更好地服务于居民财富的保值增值,更好地服务于银行的战略转型。

  截至2014年6月30日,全国银行业金融机构理财产品存续51,560只,理财资金账面余额12.65万亿元,较2013年末增长23.54%。

  2014年上半年,全国银行业理财市场共发行理财产品87,718只,累计募集理财资金49.41万亿元(包含开放式理财产品开放周期内的申购金额);已兑付的理财产品共计82,450只,上半年理财产品(不含开放式净值型理财产品)为投资者实现收益约2,561.30亿元,加权平均的年化收益率为5.20%。

  截至2014年6月30日,全国498家银行业金融机构开展了理财业务,理财产品存续51,560只,理财资金账面余额12.65万亿元,较2013年末增长约2.41万亿元,增幅23.54%。总体来看,上半年理财市场呈稳健增长的态势。受季度末因素的影响,理财资金余额在3月份、6月份都出现了小幅的回调。

  按理财产品的运作模式划分,封闭式非净值型产品仍占据市场的主体地位。截至2014年6月30日,封闭式非净值型理财产品资金余额为9.75万亿元,占全部存续产品资金余额的77.08%;其次为开放式非净值型产品,资金余额为2.25万亿元,占全部存续产品资金余额的17.79%;封闭式净值型和开放式净值型理财产品资金余额的占比则相对较低。

  截至2014年6月30日,一般个人客户产品资金余额为7.52万亿元,占全市场资金余额的59.48%;其次为机构客户专属产品,资金余额为3.89万亿元,占全市场资金余额的30.76%。私人银行客户专属产品和银行同业专属产品资金余额分别为7,195.24亿元和5,148.51亿元,分别占全市场资金余额的5.69%和4.07%。

  从理财产品募集金额来看,国有商业银行和股份制商业银行仍占据市场主体地位。2014年上半年国有商业银行和股份制商业银行发行的理财产品共募集理财资金约44.00万亿元,占全市场募集金额的近90%。

  截至2014年6月30日,银行理财产品的资金配置债券及货币市场、现金及银行存款、非标准化债权类三类资产占银行理财资金投资的全部资产的比重为91.26%。截至2014年6月30日,12.65万亿理财资金余额中约有8.48万亿投向了实体经济,较2013年末增长约1.56万亿元,占全部理财资金余额的67.04%。其余的理财资金主要投资于货币市场工具、代客境外理财产品等,用来满足银行流动性管理和风险管理需求,以及客户的个性化需求。

  截至2014年6月30日,理财资金投向重点监控行业和领域的资金量从2013年末的2,406.61亿元降到2,305.22亿元。其中商业房地产(保障房除外)的余额从922.77亿元下降到804.73亿元,减少118.04亿元;“两高一剩”行业的余额从234.80亿元降至157.99亿元,减少76.81亿元;地方政府融资平台的余额略有增加,从1,249.04亿元升至1,342.50亿元,增加约93.46亿元。

  2014年上半年兑付的产品中,共31只产品发生了亏损,约占兑付产品总数的0.04%。亏损的31只产品的平均本金偿付比例为90.59%,绝大部分是结构性产品和代客境外理财产品。

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